Stáhněte si zdarma
Pět užitečných tipů pro vaši peněženku
Můj přítel má od svých 20 let uzavřené kapitálové životní pojištění. Pojištění platí do jeho 40 let, nelze prodloužit. Finanční poradce ho přesvědčuje, aby toto pojištění vypověděl a uzavřel si investiční životní pojištění s platností do 65 let věku, kde za stejně vysoké pojistné, které platí teď, získá mnohem vyšší pojistné krytí i vyplacenou částku při dožití. K investičnímu ŽP máme nedůvěru, ale poradce nás neustále přesvědčuje o jeho výhodnosti a tvrdí, že kapitálové ŽP dnes už nikdo nechce. Jaký je váš názor?
Pokud jste si přečetla články či odpovědi v Poradně na dané téma, pak je otázka poněkud překvapivá. Obecně lze říci, že ve většině případů manipulace s pojistnou smlouvou přináší ztráty. Existují i výjimky, proto v každé jednotlivé situaci je nutno provést výpočty související se zamýšlenou změnou.
Pojištění v jakékoli formě není vhodný investiční nástroj. Důvodem jsou vysoké náklady na sjednání a provoz. Proto Vás také "finanční poradce" přesvědčuje, jeho provize bude více než zajímavá. A tu pochopitelně zaplatí klient. Na tom by nebylo nic špatného, kdyby to byla odměna za nějakou službu. V případě investic tedy za správnou alokaci prostředků do patřičné struktury aktiv, která především rozhoduje o úspěchu či neúspěchu.
Moje rada tedy zní: sjednejte si rizikové pojištění na správně stanovené pojistné částky a volné prostředky investujte dle časových horizontů Vašich jednotlivých záměrů.
Pět užitečných tipů pro vaši peněženku